Ответственность за погашение кредита и его закрытие несет только заемщик. Банк не обязан контролировать своевременность и сумму внесенного платежа. К сожалению, это понимают не все заемщики. Они просто не знают, как закрыть кредит правильно.

Порядок полного погашения кредита

Многим российским заемщикам знакома следующая ситуация: они погасили кредит полностью, а через несколько месяцев им звонят из банка и сообщают о просроченной задолженности и начисленных штрафных санкциях. 

Почему же так происходит? Все дело в том, что перед тем, как внести последний платеж по кредиту, клиент не уточнил остаток задолженности в банке. В результате он мог не доплатить всего несколько рублей. Этот долг начинает увеличиваться, как снежный ком. Кроме того, банк станет начислять штрафы. Даже если клиент начнет оспаривать долг, то ничего не добьется. 

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, закрывать кредит необходимо в следующем порядке:

1. Прочитать кредитный договор и изучить порядок полного гашения ссуды. Финансовые учреждения не могут установить мораторий на возврат кредита, но свои правила все же диктуют. Например, нужно заранее предупреждать о намерении полностью закрыть кредит, или же данная сделка осуществляется в определенную дату.

2. Обратиться в отделение банка или в контакт-центр и уточнить остаток долга на определенную дату. За каждый день пользования займом банк начисляет проценты, поэтому сумма задолженности также изменяется ежедневно.

3. Внести в кассе банка сумму к полному гашению. При полном закрытии займа рекомендовано выбрать именно этот способ оплаты, так как платеж будет зачислен на ссудный счет в тот же день. Если оплачивать кредит в терминалах или кассах сторонних банков, то деньги зачисляются в течение трех дней. За это время остаток по ссуде увеличится, внесенных средств будет недостаточно для закрытия сделки.

4. Написать у сотрудника банка заявление на полное погашение кредита (если это предусмотрено правилами данного учреждения). Желательно, чтобы копию этого документа клиент взял себе.

5. На следующий день после оплаты платежа следует обратиться в банк и получить справку, подтверждающую закрытие сделки и отсутствие задолженности клиента перед банком.

Клиент должен сохранить эту бумагу у себя. Если банк и предъявит претензии к клиенту, то он сможет отстоять свои права.

Как закрыть кредит: советы экспертов

В большинстве случаев кредитный договор заключается на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Но чем дольше клиент погашает долг, тем больше будет переплата по займу. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы закрыть кредит досрочно.

Если при оформлении кредита клиент оплачивал и полис личного страхования, то он также может частично возместить свои затраты. Стоимость страховки рассчитывается с учетом всего срока кредитования: если клиент досрочно погасил задолженность, то ему необходимо расторгнуть и договор со страховой компанией. После этого заемщику вернут часть внесенного страхового платежа.

Клиенту необходимо со своей стороны контролировать процесс закрытия кредита. Если по займу был финансовый поручитель, то нужно убедиться в том, что банк снял долговые обязательства и с него. 

Не стоит брать кредиты в тех банках, которые устанавливают какие-либо ограничения на погашение займа. Например, досрочно вернуть долг можно через месяц, или же установлен минимальный размер частичного погашения. 

Прежде чем подписать договор кредитования, прочтите его и обязательно обратите внимание на порядок досрочного погашения долга.