Переуступка права задолженности по кредиту – это, как правило, продажа долга другим финансовым организациям, третьим лицам (коллекторским агентствам).

Регламент и основания передачи задолженности указаны в ст. 382 ГК РФ. В соответствии с законодательством переуступка долга производится без предварительного согласия заемщика. Но с последующим письменным уведомлением. Сроки, в которые уведомление должно быть передано должнику не регламентируются.

Договор цессии (переуступки) считается завершенным сразу после получения должником уведомления о передаче долга новому кредитору. При этом обеспечение по кредиту (залоговая недвижимость, транспортные средства, ответственность поручителей) также сохраняются.

Особого значения, кто именно направит уведомление старый кредитор или новый, нет. Во-втором случае дополнительно представляются документы, которые подтверждают правомерность передачи права требования.

Новый кредитор по закону не имеет права самостоятельно изменять условия договора (например повышать процентную ставку, начислять пени/комиссии).

Какие долги продают организациям?

Как правило, банки передают проблемные задолженности. Дело в том, что судебные тяжбы в большинстве случаев невыгодны финансовым учреждениям, поэтому намного проще «продать» долг. Стоимость варьируется от 70% до 40% от номинальной стоимости задолженности.

Исключение – долги, признанные безнадежными. Они могут быть переданы коллекторам по минимальной стоимости – до 10%.

Что касается суммы, то в «группе риска» должники с относительно небольшими кредитами – от 10 000 до 500 000 рублей. А также заемщики, не имеющие постоянного дохода, собственного жилья или автомобиля. В этом случае даже если судебное решение будет направлено ФССП, но вряд ли оно будет исполнено. Соответственно, банк не получит свои деньги, но при этом понесет расходы на оплату юристов.

На что обратить внимание?

В договоре обязательно должен быть прописан пункт, который напрямую разрешает банку передавать задолженность (в полном объеме или частично) третьим лицам.

Если переуступка возможна, в том числе и частным лицам (организациям) без лицензии (по условиям договора), но только согласие с должником.

Договор

Договор цессии – это юридический документ, в нем должны быть указаны следующие данные:

1. Наименование кредитора как старого, так и нового с указанием реквизитов.

2. Информация о должнике.

3. Уступка права требования.

4. Сумма задолженности.

5. Сроки передачи, условия и т.д.

Можно ли оспорить такой договор?

Можно. То есть должник в этом случае должен обратиться в суд (с иском о признании договора цессии ничтожным). Как показывает судебная практика, подобные иски удовлетворяется редко, если новый кредитор не прибегает к противозаконным мерам воздействия на заемщика.