Если возникает просрочка по кредиту, то этот факт не обойдется без последствий. Какие именно действия будут производиться в отношении должника - это зависит от периода неуплаты долга и от стадии взыскания задолженности.

Первоначальная стадия, когда просрочка небольшая

Первая санкция, накладываемая на должника, - это применение пеней. Если в нужную дату денег на счету не оказалось, уже на следующий день к возврату будет полагаться большая сумма. По закону пени не могут превысить 20% годовых на сумму просрочки, при этом текущая процентная ставка продолжает начисляться.

Кроме начисления пени в качестве последствия можно назвать тесное взаимодействие со службой взыскания банка, а после и с коллекторами. Как только произошла просрочка кредита в банке, должнику сразу начинают звонить. Звонки могут поступать и его родственникам.

Если дело запущено

Если должник не может справиться с обязательствами, то рано или поздно кредитная организация будет вынуждена обратиться в суд. Суд встанет на сторону банка, так как это именно заемщик не соблюдал пункты кредитного договора.

С момента совершения просрочки до реального судебного заседания может пройти год или даже больше. После суда должника ждут новые санкции, которые уже будут применены судебными приставами:

1. По месту работы должника направляется исполнительный лист, согласно которому из заработной платы гражданина будет удерживаться 50%. Удержание будет производиться до того момента, пока долг полностью не закроется. Эта санкция не применима, если должник не имеет официального места работы.

2. Пристав направляет запросы в банки и выясняет, где у должника есть счета. На все найденные счета накладывается арест. Если на них находились деньги, все они уходят на погашение задолженности. Все поступающие в дальнейшем на счет средства также автоматически списываются.

3. Изъятие имущества должника по месту его проживания. Если в собственности есть транспортное средство, оно первым привлекает внимание пристава. Обычно как только дело попадает в ФССП, на машину сразу накладывается арест на проведение регистрационных действий.

Многие должники бояться за свое недвижимое имущество. По закону не может быть изъята недвижимость, которая является единственным жильем должника. Но идут разговоры об изменении этого метода защиты граждан.

Что делать, если возникает просрочка платежа по кредиту

Стоит решать проблему заблаговременно, а не тогда, когда дата платежа уже прошла. Гражданину следует заранее обратиться в банк и рассказать о невозможности погашения кредита по графику. 

Сейчас банки идут навстречу должникам и разрабатывают специальные меры поддержки, которые помогут выбраться из долговой ямы и встать в график платежей.

Если обратиться в банк именно заранее, то вам не будет начислен штраф за просрочку кредита, и ваша кредитная история не пострадает.

Получение отсрочки по кредиту

Оптимальный вариант при возникновении временных финансовых трудностей - получение отсрочки по выплате кредита. Иначе это называется кредитными каникулами. 

Некоторые банки предлагают использование кредитных каникул в качестве дополнительной услуги. Например, гражданин в течение срока выплаты ссуды может отложить один или два ежемесячных платежа. Услуга это платная, но, несмотря на это, она может помочь справиться с проблемой.

И даже если в линейке услуг банка нет кредитных каникул, все равно можно обратиться к кредитору и получить отсрочку. При наличии весомых аргументов банк не откажет.

Оформление реструктуризации

Актуально, когда финансовое положение заемщика ухудшилось, ежемесячный доход уменьшился. Тогда банк может предложить провести реструктуризацию кредитного договора. Это означает, что будут изменены некоторые его условия.

Стандартно проводится растягивание срока выплаты, чтобы тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа. Заемщик получает новый более лояльный кредитный договор и продолжает выплачивать кредит.

Банк предоставит реструктуризацию, если заемщик документально докажет свое плачевное состояние. Например, принесет трудовую книжку с отметкой об увольнении или предоставит справку 2НФДЛ, в которой будет явно отображаться тенденция снижения уровня ежемесячного дохода. Это могут быть любые документы, говорящие об ухудшении финансового положения.

Если банк отказал в реструктуризации, можно обратиться в другой и оформить рефинансирование. Вы получите новый кредит на более долгий срок и закроете им тот, с выплатой которого возникают проблемы.

Если просрочка уже совершена

Рефинансирование кредитов с просрочкой точно будет невозможно, да и кредитные каникулы при таком обстоятельстве банки также не предоставляют.

Можно попробовать попросить банк о реструктуризации, но при наличии просрочки добиться помощи будет сложнее. Кредитная организация имеет полное право отказать заемщику, который не исполняет обязательства.

Если справиться с просрочкой вы не можете, то долг будет расти за счет пеней, а после дело уйдет в суд. Меры, которые после применяют судебные приставы к должникам, указаны выше. Банки прощать долги не намерены.